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最近出版的 塞浦路斯的論文半島電視臺(tái)的報(bào)道再次引發(fā)了人們的擔(dān)憂，即投資移民行業(yè)可能會(huì)被定罪的罪犯和洗錢者利用，在正常渠道之外獲得居住權(quán)和公民身份。對(duì)外界觀察者來(lái)說(shuō)，這些新聞標(biāo)題進(jìn)一步證明了公民身份和投資居住權(quán)(RCBI)項(xiàng)目可能容易被濫用，某些政府可能缺乏監(jiān)督，或者沒(méi)有意愿實(shí)施足夠的控制，以防止犯罪分子從他們的項(xiàng)目中獲益。多年來(lái)，盡職調(diào)查一直是RCBI行業(yè)的重要議程，但缺乏一致性和標(biāo)準(zhǔn)化(尤其是在居住權(quán)方面)繼續(xù)引發(fā)批評(píng)人士的擔(dān)憂和審查。

盡管許多方案制定了健全的盡職調(diào)查程序，其水平足以應(yīng)對(duì)該行業(yè)的洗錢和金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)，但也有許多方案除了簡(jiǎn)單的核查之外，幾乎沒(méi)有或根本沒(méi)有盡職調(diào)查?？紤]到投資移民的性質(zhì)，項(xiàng)目管理人員應(yīng)該進(jìn)行“強(qiáng)化”盡職調(diào)查，以核實(shí)作為申請(qǐng)一部分的自我披露信息，同時(shí)還要了解申請(qǐng)人的財(cái)富來(lái)源、人脈，并對(duì)任何聲譽(yù)問(wèn)題進(jìn)行深入研究。

投資移民項(xiàng)目盡職調(diào)查不夠充分的6個(gè)跡象是什么?

 1 - 它不存在當(dāng)前位置許多項(xiàng)目，尤其是經(jīng)常受到批評(píng)的西歐居留計(jì)劃(如黃金簽證)，在核查和犯罪檢查方面比較寬松，但幾乎沒(méi)有切實(shí)證據(jù)表明盡職調(diào)查得到了加強(qiáng)。事實(shí)上，歐盟的5個(gè)成員國(guó)^th反洗錢指令特別指定RCBI計(jì)劃的申請(qǐng)人為“高風(fēng)險(xiǎn)”，這要求額外的反洗錢控制，包括加強(qiáng)盡職調(diào)查的應(yīng)用。  

2 -沒(méi)有人知道這個(gè)過(guò)程需要什么: 盡管一些國(guó)家最近更詳細(xì)地披露了它們的盡職調(diào)查方式，但大多數(shù)RCBI項(xiàng)目并未公開(kāi)披露它們的審查實(shí)踐、治理或合規(guī)方式的細(xì)節(jié)。這種缺乏透明度將繼續(xù)助長(zhǎng)人們的猜測(cè)，即盡職調(diào)查很少或根本沒(méi)有進(jìn)行過(guò)。加大盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)的披露力度，不僅會(huì)減輕批評(píng)，甚至可能阻止不良行為者接近該行業(yè)。 

3 .匆忙:適當(dāng)?shù)谋M職調(diào)查需要時(shí)間，尤其是在許多申請(qǐng)者來(lái)自的新興市場(chǎng)。盡管技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)了數(shù)據(jù)匯總和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但RCBI應(yīng)用的關(guān)鍵部分的驗(yàn)證可能仍需要親自和實(shí)地檢查。新成立的RCBI項(xiàng)目往往希望在處理時(shí)間上相互競(jìng)爭(zhēng)，但匆忙進(jìn)行盡職調(diào)查可能導(dǎo)致重大失誤。 

4 .依賴他人 在“了解你的客戶”(KYC)盡職調(diào)查和RCBI行業(yè)，越來(lái)越多的思想領(lǐng)袖呼吁，不僅對(duì)政府管理者，而且對(duì)營(yíng)銷代理，建立更完善的入職流程。然而，在申請(qǐng)過(guò)程中，每個(gè)組織都必須對(duì)其與潛在客戶的關(guān)系進(jìn)行適當(dāng)程度的盡職調(diào)查。申請(qǐng)人能夠在其申請(qǐng)的司法管轄區(qū)開(kāi)立銀行賬戶，并不意味著此人不構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。銀行層面的盡職調(diào)查不可能像RCBI的最佳做法那樣詳細(xì)。 

5 .缺乏本地知識(shí): 加強(qiáng)盡職調(diào)查(尤其是在新興市場(chǎng))，需要由熟悉申請(qǐng)人司法轄區(qū)的文化和法律細(xì)微差別、受過(guò)培訓(xùn)的分析師用當(dāng)?shù)卣Z(yǔ)言進(jìn)行研究。不同的地區(qū)會(huì)帶來(lái)不同的金融犯罪和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，需要了解當(dāng)?shù)厍闆r，才能徹底識(shí)別和解決這些風(fēng)險(xiǎn)。 

6 - 缺乏監(jiān)控: 盡職調(diào)查僅提供與申請(qǐng)人相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)的“時(shí)間點(diǎn)”快照，但風(fēng)險(xiǎn)概況可能隨時(shí)間變化。所有RCBI計(jì)劃都應(yīng)具備監(jiān)測(cè)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)狀況變化的機(jī)制，并建立減輕這些風(fēng)險(xiǎn)的程序。如果被錄取的申請(qǐng)人卷入可能威脅RCBI計(jì)劃完整性的金融犯罪或活動(dòng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控可以作為早期預(yù)警系統(tǒng)。隨著RCBI產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，國(guó)際監(jiān)督將不可避免地隨之而來(lái)。只有具備健全的、記錄在案的、可審核的盡職調(diào)查實(shí)踐的項(xiàng)目，才能讓外界批評(píng)人士放心，它們的流程將披露并防止濫用。除了簡(jiǎn)單地將盡職調(diào)查納入其工作流程之外，這些項(xiàng)目還應(yīng)增加其審查實(shí)踐和治理的透明度。盡職調(diào)查不需要保密——事實(shí)上，公開(kāi)和透明只會(huì)強(qiáng)化政府的承諾，即出于吸引高質(zhì)量外國(guó)投資的合法目的來(lái)開(kāi)展一個(gè)項(xiàng)目。