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如果你剛搬到美國(guó)，你的財(cái)務(wù)歷史也會(huì)有一個(gè)新的開(kāi)始。對(duì)一些人來(lái)說(shuō)，這可能是件好事。不幸的是，這使得站穩(wěn)腳跟變得非常困難。在美國(guó)沒(méi)有信用記錄的移民可能會(huì)發(fā)現(xiàn)很難租到公寓、買(mǎi)車(chē)，甚至連手機(jī)套餐都很難。在你購(gòu)買(mǎi)任何需要貸款的大宗商品之前，有必要建立一個(gè)信用記錄。

即使你在以前的國(guó)家有良好的信用記錄，這個(gè)記錄通常也不會(huì)轉(zhuǎn)移到美國(guó)。美國(guó)信用報(bào)告只包含美國(guó)貸方和債權(quán)人的信息。一些貸款人可能愿意使用你以前的信用。然而，沒(méi)有信用的移民只要做一點(diǎn)工作，就能在幾個(gè)月內(nèi)建立良好的信用。

移民信用概述

如果你還不熟悉信用和信用評(píng)分的概念，這是相當(dāng)簡(jiǎn)單的。大多數(shù)人需要貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)房屋、購(gòu)買(mǎi)/租賃汽車(chē)或進(jìn)行許多重大采購(gòu)。但如果你有手機(jī)套餐，信用額度甚至可以延長(zhǎng)。貸款給你買(mǎi)車(chē)或給你打電話的人想知道他們會(huì)按時(shí)還款。建立信用就是建立積極的付款記錄。一個(gè)良好的信用評(píng)分是一個(gè)很好的報(bào)告，你的付款歷史。它告訴未來(lái)的貸款人，你有按時(shí)還款的良好記錄。

美國(guó)有三家主要的信用機(jī)構(gòu)——Equifax、Experian和TransUnion——收集信用信息。當(dāng)你申請(qǐng)并獲得信貸時(shí)，貸款人會(huì)向征信機(jī)構(gòu)報(bào)告賬戶和活動(dòng)的存在。信用機(jī)構(gòu)為每個(gè)人建立了一個(gè)信用檔案，上面顯示了你有哪些賬戶，欠了多少錢(qián)，以及你是否按時(shí)支付了賬單。他們將這些信息提煉成一個(gè)易于閱讀的數(shù)字，即信用評(píng)分。

信用評(píng)分

信用評(píng)分范圍在300到850之間，信用評(píng)分在700分以上通常被認(rèn)為是好的。最常見(jiàn)的信用評(píng)分類(lèi)型被稱(chēng)為FICO評(píng)分。貸款機(jī)構(gòu)通常會(huì)為信用評(píng)分良好的借款人提供更好的利率。那些沒(méi)有信用記錄的人——比如新移民——可能因?yàn)槿狈π庞糜涗浂y以獲得一些貸款。

不良信用和無(wú)信用移民的區(qū)別

信用評(píng)分差和沒(méi)有信用是很不一樣的。如果你沒(méi)有信用記錄，貸方就沒(méi)有任何信息。另一方面，不良信用通常是延遲付款，付款不足或根本不付款的結(jié)果。不良信用可能需要很多年才能修復(fù)。但沒(méi)有任何信用可以通過(guò)建立信用來(lái)解決。在某些情況下，某些貸款人可以向沒(méi)有信用記錄的移民提供貸款。

如何將信用記錄從你的祖國(guó)轉(zhuǎn)移到美國(guó)

在美國(guó)建立良好的信用評(píng)分需要時(shí)間。事實(shí)上，這可能需要數(shù)年時(shí)間!通過(guò)勤奮的努力，這絕對(duì)是可以實(shí)現(xiàn)的，但如果你馬上需要某些貸款，并且最近搬到了美國(guó)，這就不理想了

可能還有另一種選擇:如果你剛到美國(guó)，想申請(qǐng)金融產(chǎn)品，你可以使用Nova credit從你以前居住的國(guó)家轉(zhuǎn)移你的信用記錄。Nova Credit與全球頂級(jí)消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)合作，將您的信用帶到美國(guó)，供美國(guó)貸方、物業(yè)租賃公司和其他機(jī)構(gòu)使用。從本質(zhì)上講，Nova Credit將墨西哥、印度、澳大利亞、英國(guó)和其他國(guó)家的信用報(bào)告轉(zhuǎn)移到美國(guó)貸方的同等報(bào)告中。這樣你就可以用你的國(guó)際信用檔案來(lái)申請(qǐng)美國(guó)貸款、公寓等等。

開(kāi)始很容易。你可以簡(jiǎn)單地訪問(wèn)Nova市場(chǎng)，看看學(xué)生貸款、汽車(chē)貸款、公寓租賃等潛在的選擇。

給想要建立信用的移民的5個(gè)建議

通過(guò)努力采取小步驟來(lái)建立一個(gè)積極的歷史，大多數(shù)沒(méi)有信用的移民可以在幾個(gè)月內(nèi)建立良好的信用。因?yàn)樾庞糜涗浭请S著時(shí)間的推移而建立的，所以一定要有耐心。從今天開(kāi)始，保持好習(xí)慣。

STEP1

申請(qǐng)社會(huì)安全號(hào)碼

社會(huì)安全號(hào)碼，通常稱(chēng)為SSN，是一個(gè)唯一的九位數(shù)代碼，分配給美國(guó)人來(lái)跟蹤收入和福利。社會(huì)保障局發(fā)放社會(huì)安全號(hào)碼。一般來(lái)說(shuō)，你需要一個(gè)SSN才能找到工作，領(lǐng)取社會(huì)保障福利，并獲得其他一些政府服務(wù)。當(dāng)你申請(qǐng)新信用卡時(shí)，銀行和信用卡公司可能也會(huì)要求你提供SSN，因?yàn)樗梢詭椭麄凃?yàn)證你是你所說(shuō)的那個(gè)人。

在大多數(shù)情況下，只有獲準(zhǔn)在美國(guó)就業(yè)的移民才能獲得社會(huì)安全號(hào)碼。如果您沒(méi)有資格獲得社會(huì)安全號(hào)碼，您可以申請(qǐng)個(gè)人納稅人識(shí)別號(hào)碼(ITIN)。ITIN可以代替SSN，直到你得到一個(gè)。有幾家信用卡公司和貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)接受個(gè)人納稅識(shí)別號(hào)碼。

步驟2

開(kāi)一張有擔(dān)保的信用卡

因?yàn)榈侥壳盀橹鼓銕缀鯖](méi)有信用記錄，所以開(kāi)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的信用額度是很困難的，甚至是不可能的。然而，銀行和其他貸款人通常認(rèn)為你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儗?duì)你一無(wú)所知。你可以通過(guò)提供抵押品來(lái)降低這種風(fēng)險(xiǎn)。使用有擔(dān)保的信用卡時(shí)，你要存一筆錢(qián)，信用卡公司通常會(huì)發(fā)放一張消費(fèi)額與存款相等的卡。實(shí)際上，你是在借自己的錢(qián)。然而，在這個(gè)過(guò)程中，你正在建立一個(gè)信用記錄。如果你負(fù)責(zé)任地使用它，你將建立一個(gè)積極的信用報(bào)告和信用評(píng)分。幾家主要的信用卡公司提供有擔(dān)保的信用卡。

步驟3

申請(qǐng)信用建立者貸款

信用建立者貸款是另一種發(fā)展良好信用記錄的好方法。貸款人以你的名義將一小筆錢(qián)存入一個(gè)有擔(dān)保的儲(chǔ)蓄賬戶。它是一種貸款，會(huì)一直存在你的儲(chǔ)蓄賬戶里。然后，你按月償還貸款。在貸款全部還清后，儲(chǔ)蓄賬戶里的錢(qián)是你的，你可以隨意使用。你增加了個(gè)人儲(chǔ)蓄，建立了自己的信用。

信用締造者貸款不用于立即購(gòu)買(mǎi)。把它想象成一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，它也在幫助你建立信用。知道你要付利息是很重要的，但它確實(shí)培養(yǎng)了良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。大多數(shù)信用締造者的貸款都是小額貸款，大概在300到1000美元之間。這意味著你每個(gè)月的還款額很小。他們通常也很容易獲得資格。

第四

負(fù)責(zé)任地使用你的賬戶

一旦你開(kāi)了一兩個(gè)賬戶，就養(yǎng)成良好的習(xí)慣，并證明你是一個(gè)可靠的、值得信賴(lài)的借款人。

及時(shí)付款

按時(shí)支付賬單。這還包括房租和水電費(fèi)。如果你遲到了，有未付的余額，這些公司通常會(huì)與信用機(jī)構(gòu)分享你的付款歷史。未付賬單可以賣(mài)給催收機(jī)構(gòu)，這將不利于你的信用評(píng)分。如果你有信用卡，大多數(shù)公司都有一個(gè)應(yīng)用程序或方法來(lái)自動(dòng)設(shè)置你的付款，這樣即使你忘記了，他們也會(huì)按時(shí)付款。

謹(jǐn)慎使用信用

不要用太多的信用。相反，保持低信用利用率。信用利用率是指你每月使用的信用額度的多少。許多信貸專(zhuān)家建議將信貸利用率保持在總信貸限額的30%以下。你想使用它，但不要濫用它。每月全額支付余額。如果你想更頻繁地使用你的信用卡，你可以在一個(gè)月內(nèi)多次還清。例如，如果你的信用額度是300美元，盡量將總費(fèi)用控制在100美元以下。如果您想在下一個(gè)結(jié)算周期之前使用該卡，請(qǐng)先付清100美元，然后再收費(fèi)。

保持賬戶

信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的另一部分是賬戶年齡。因此，盡可能長(zhǎng)時(shí)間保持你的賬戶開(kāi)放。最終，你需要開(kāi)另一個(gè)賬戶來(lái)繼續(xù)建立信用，購(gòu)買(mǎi)/租賃汽車(chē)或其他事情。每個(gè)新賬戶都會(huì)降低你的平均賬戶年齡。因?yàn)橛休^長(zhǎng)的信用記錄對(duì)你的信用評(píng)分有好處，所以不要一次開(kāi)太多的賬戶。

顧不上

莫監(jiān)督你的信用評(píng)分和信用報(bào)告

許多網(wǎng)站和信用卡公司將允許你免費(fèi)檢查你的信用評(píng)分。你想查多少次就查多少次。然而，信用報(bào)告包含你的歷史。同樣，三個(gè)主要的信用機(jī)構(gòu)中的每一個(gè)都會(huì)為你保留一份信用報(bào)告。你可以每年從這些機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲得一份信用報(bào)告的副本。通過(guò)監(jiān)控這些報(bào)告，您可以檢查任何可能對(duì)您的信用評(píng)分產(chǎn)生負(fù)面影響的差異。從annualcreditreport.com在線訂購(gòu)，或致電1-877-322-8228。

移民建立信用需要多長(zhǎng)時(shí)間

沒(méi)有信用的移民可能需要幾個(gè)月的時(shí)間才能建立一個(gè)積極的信用報(bào)告。一般來(lái)說(shuō)，至少需要三個(gè)月甚至六個(gè)月的活動(dòng)才能計(jì)算出信用評(píng)分。許多移民能夠在一年內(nèi)取得好成績(jī)。通過(guò)繼續(xù)維護(hù)賬戶并負(fù)責(zé)任地使用它們，你的信用評(píng)分將在未來(lái)幾年內(nèi)增長(zhǎng)。

如何將征信號(hào)碼的信用紀(jì)錄轉(zhuǎn)帳

如果你有一個(gè)個(gè)人納稅人識(shí)別號(hào)碼(ITIN)，并且在獲得新的社會(huì)安全號(hào)碼后已經(jīng)取消了它的使用，你還需要轉(zhuǎn)移你的信用記錄。您的信用記錄不會(huì)自動(dòng)從您的ITIN轉(zhuǎn)移到您的SSN。你需要聯(lián)系所有三個(gè)信用局，要求他們轉(zhuǎn)移你的信用記錄。

STEP1

給所有三個(gè)信用機(jī)構(gòu)寫(xiě)一封信

寫(xiě)信給三個(gè)主要的信用報(bào)告機(jī)構(gòu)，并要求他們將你的信用記錄轉(zhuǎn)移到你的新SSN。你的信應(yīng)該解釋你有一個(gè)新的社會(huì)安全號(hào)碼，并想把你的信用記錄從你的個(gè)人納稅識(shí)別號(hào)碼轉(zhuǎn)移到你的社會(huì)安全號(hào)碼。在這里下載模板。信件應(yīng)寄往:

Equifax信息服務(wù)公司郵政信箱740241，亞特蘭大，佐治亞州30374

Experian郵政信箱2002 Allen, TX 75013

跨聯(lián)合公司郵政信箱1000切斯特，賓夕法尼亞州19022

請(qǐng)務(wù)必附上個(gè)人納稅識(shí)別號(hào)、社會(huì)保險(xiǎn)卡、就業(yè)許可卡(工作許可)或綠卡的復(fù)印件，以及最近的水電費(fèi)賬單或銀行對(duì)賬單，上面有你的姓名和當(dāng)前地址(或州身份證/駕照，如果你有的話)。這將有助于確立你的身份，并方便轉(zhuǎn)賬。

步驟2

檢查你的免費(fèi)信用報(bào)告

信用機(jī)構(gòu)應(yīng)該在2到4周內(nèi)給你發(fā)確認(rèn)書(shū)，證明他們已經(jīng)做了更改。然而，如果他們回答問(wèn)題或要求提供更多信息，你要完整而迅速地回答他們。當(dāng)你收到確認(rèn)你的信用記錄已經(jīng)被每個(gè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移后，你應(yīng)該檢查你的信用報(bào)告，以確認(rèn)所有三個(gè)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)都做了更改。根據(jù)聯(lián)邦法律，您有權(quán)每12個(gè)月獲得一份免費(fèi)的信用報(bào)告。訪問(wèn)您的免費(fèi)信用報(bào)告www.annualcreditreport.com。

步驟3

向債權(quán)人提供你的社會(huì)安全號(hào)碼

向您使用的金融機(jī)構(gòu)提供您的新SSN，并要求將您的新SSN應(yīng)用到您的帳戶。對(duì)于銀行賬戶，您應(yīng)該能夠在您當(dāng)?shù)氐姆中羞M(jìn)行更改。對(duì)于信用卡公司，打電話給客戶服務(wù)熱線詢問(wèn)流程。

如何獲得沒(méi)有美國(guó)信用記錄的貸款

大多數(shù)大銀行對(duì)向沒(méi)有美國(guó)信用記錄的人發(fā)放個(gè)人貸款不感興趣。幸運(yùn)的是，獲得個(gè)人貸款有幾種選擇。許多沒(méi)有美國(guó)信用記錄的移民可以以合理的年利率找到1,000至30,000美元的貸款。在許多情況下，根據(jù)貸款人的不同，資金可以在一天內(nèi)支付。

OPTION1

加入信用合作社n

信用合作社是非營(yíng)利性的金融機(jī)構(gòu)。他們往往不太關(guān)注利潤(rùn)，而更關(guān)注為客戶服務(wù)。這是因?yàn)樾庞煤献魃绲目蛻粢彩菢I(yè)主。要從信用合作社獲得貸款，你通常必須加入。你甚至可能需要存一點(diǎn)錢(qián)。

一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)信用合作社更容易獲得貸款批準(zhǔn)。人與人之間的互動(dòng)越來(lái)越多。因此，信用合作社代表會(huì)考慮你，而不僅僅是你的信用檔案。然而，信用合作社在個(gè)人貸款方面并不總是有最具競(jìng)爭(zhēng)力的利率。找一個(gè)你所在地區(qū)的信用合作社。

OPTION2

使用協(xié)約人

擔(dān)保人通常是與你簽署貸款文件并同意對(duì)任何未付債務(wù)負(fù)責(zé)的人。如果你不能償還貸款，貸款人可以向寄售人追討未償還的部分。通常情況下，寄售人是親密的朋友或家庭成員，他們相信你會(huì)償還全部貸款。

在某些特殊情況下，雇主也可能愿意作為委托人。在H-1B簽證持有人的情況下，雇主已經(jīng)擔(dān)保簽證。因此，雇主對(duì)雇員的成功有既得利益。

OPTION3

向朋友或家人借錢(qián)

從朋友或家人那里獲得個(gè)人貸款可能是最簡(jiǎn)單的方式。沒(méi)有信用評(píng)分或貸款文件需要簽署。但并不是每個(gè)人都有朋友和家人愿意借錢(qián)給你。對(duì)于那些這樣做的人來(lái)說(shuō)，從朋友和家人那里獲得個(gè)人貸款是有風(fēng)險(xiǎn)的。誤解或無(wú)力償還貸款可能會(huì)導(dǎo)致關(guān)系受損。更重要的是，在金融體系之外借款不會(huì)建立你的信用。

OPTION4

使用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款

點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款，也被稱(chēng)為眾貸，是通過(guò)在線服務(wù)將資金借給個(gè)人或企業(yè)，將貸款人與借款人相匹配。利率可以由貸款機(jī)構(gòu)通過(guò)反向拍賣(mài)模式競(jìng)爭(zhēng)最低利率來(lái)設(shè)定，也可以由中介公司根據(jù)對(duì)借款人信用的分析來(lái)確定。因此，貸款利率往往低于其他選擇?？梢詭湍阏业劫J款人的在線服務(wù)包括LendingClub和Prosper。

發(fā)薪日貸款和產(chǎn)權(quán)貸款

許多尋求沒(méi)有信用記錄的個(gè)人貸款的人轉(zhuǎn)向發(fā)薪日貸款或產(chǎn)權(quán)貸款。兩者都提供“快錢(qián)”，但可能是昂貴的決定，不利于你的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)健康。由于這個(gè)原因，這些公司通常被稱(chēng)為掠奪性貸方。

發(fā)薪日貸款

這些貸款公司以非常高的成本提供短期貸款。這些貸款的費(fèi)用很高，可能會(huì)讓許多借款人陷入一個(gè)似乎永遠(yuǎn)不會(huì)結(jié)束的還款周期。發(fā)薪日貸款公司要求你承諾包括費(fèi)用在內(nèi)的還款。如果你不能在貸款到期時(shí)償還貸款，你將面臨額外的費(fèi)用和非常高的年利率(大約400%)。

標(biāo)題貸款

產(chǎn)權(quán)貸款商店到處都是。他們要求你用你的汽車(chē)作為短期貸款的抵押品。一般來(lái)說(shuō)，你必須擁有自己的車(chē)才有資格獲得這筆貸款。同樣，年利率和費(fèi)用變得非常高，特別是如果你逾期付款。這是一筆快錢(qián)，但也會(huì)讓你很快失去你的車(chē)。

保護(hù)自己部分信息

只與那些真正需要的人分享你的社會(huì)安全號(hào)碼和個(gè)人身份信息。銀行和貸款機(jī)構(gòu)通常需要這個(gè)數(shù)字。然而，在一個(gè)惡意的操作者手中，你的個(gè)人身份信息可以被用來(lái)開(kāi)其他你不知道的賬戶。身份盜竊造成的損害會(huì)毀掉你的信用，讓你的好名聲在債權(quán)人面前受損多年。